《中国梦 劳动美——2019五一“心连心”特别节目》 唱响新时代劳动之歌 20190501 | CCTV
良好的教育是迈向更美好生活的垫脚石。中国的情况与其他地区一样，但上大学需要经济资源，因此许多中国学生，尤其是来自贫穷农村地区的学生，都没有这种资金。
虽然中国的大学生可以获得银行贷款，申请过程可能会令人困惑和复杂。相反，许多学生通过向亲戚和家人朋友借款来资助他们的教育。为了让学生更容易获得他们所需的资金，卡尔文钦和他的合作伙伴看到了建立基于互联网的小额贷款服务的机会，该服务将个人贷款与中国学生寻找贷款用于教育相匹配。
结果是这是一个点对点贷款网站，大致遵循其他贷款网站的商业模式，如美国的Prosper.com和Zopa.com，英国的
“作为公司的使命和理念管理它，就是建立一个社会企业，一个试图做好事的营利性公司，“齐芳的首席执行官秦先生说，”齐芳 - 意思是“开花结合”的中文 - 赚取收入担任中间人，连接贷款人和借款人，并为这些交易和他们管理的贷款收取费用。“通过赚钱，我们可以建立一个可以帮助更多人的可持续企业，”他说，信贷先驱穆罕默德尤努斯，孟加拉国格拉米纳的创始人银行和2006年诺贝尔和平奖获得者，作为公司的灵感
最终，齐方旨在利用网络技术提高贷款的效率和透明度。目前管理数千笔贷款的公司并不是唯一希望这样做的公司。 PPDai.com和51Give.com也在中国提供点对点贷款，但齐方是唯一一家专门为教育贷款提供贷款的公司。
潜在贷款人可仔细阅读齐方网站上的贷款申请，查看学生图片寻求贷款并阅读他们如何计划使用这些资金的说明。 Chin说：“尽管如此，还是有风险的。”他补充说，为了避免学费被滥用，学费直接发放给大学。这些贷款是无担保的，这意味着如果借款人决定不偿还贷款，或无法偿还贷款，并试图收回资金失败，贷款人失去了他们的钱。 Chin表示，迄今为止，没有启方的借款人拖欠贷款，该公司正在寻找保险和回收方案，以减轻贷方的这种风险。
无论如何，学生借款人通过启方寻求的贷款金额是以西方标准为准，其中包括目前要求购买计算机的4000元（585美元）贷款和5000元的另一笔贷款，用于支付J2EE（一种Java编程语言版本）的培训课程。对于一些贷款人来说，帮助学生支付大学费用或购买电脑的满意度可能超过违约风险。
为了成功实现作为社会企业的使命，齐方不得不降低贷款成本，避免将贷款
Chin预计通过该网站提供的贷款的平均利率在5％至15％的范围内，按小额信贷标准较低。
2008年7月世界银行咨询帮助穷人的团体（CGAP）将全球小额信贷的平均水平估计在35％左右，但是根据国家不同，这个比率差别很大，从斯里兰卡的17％下降到乌兹别克斯坦的80％以上。按照这个标准，在齐方的贷款利率是讨价还价。
高额小额贷款利率是由不同的因素造成的，包括小额信贷银行相对于银行的运营成本显着较高，以及在轻微管制的市场上对贷款的高需求，允许贷方收取费用非常高的利率。风险很少是原因。
就中国而言，政府限制非银行贷款人可以收取的利率。该政策似乎可以保护贫穷的借款人免受高利率的影响，但实际上减少了借款人可用的资金，因为无法按设定利率发放贷款的小额贷款贷款人不会借钱。结果造成了可能的借款人过剩，而且还没有足够的资金来回转 - 这是奇方希望避免的情况。“
”我们的利率可能会降低的原因有两个。首先，我们的开销不同。我们没有贷款官员走出去到村庄，所以贷款的成本会有所不同，因此可能会低于传统的小额贷款模式，“Chin说。”另一个原因是贷方可以通过启方提供较低的利率，这是出于社会原因，比如希望通过向学生提供低息贷款来帮助社会
“如果存在职业发展部分或社会利益或企业社会责任方面，那么你将会看到对较低回报率的容忍度，“他表示，该网站计划将很快扩大到贷款以外的补助金和奖学金。
这对中国学生和中国的未来都是好消息。